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2019 05-14

”前述互联网保险公司人士分析称

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  众安在线则选择加强风控,同时继续扩大业务规模。2018年,众安在线消费金融生态赔付率下降32.6个百分点至72.3%,保证保险业务收入同比增长177%至22.68亿元。自身的资源禀赋,决定了这两家互联网保险公司截然不同的应对策略。

  一位互联网保险公司相关部门负责人分析称,众安在线年便设立了保险经纪、小额贷款子公司,就是为2018年发力消费金融业务铺路,通过联合持牌金融机构,在技术与数据上深度合作,双方联合网络反欺诈,才能在去年消费金融行业风险上升的背景下大幅降低赔付率。资本金和背景都不够强大的安心保险则因难以配备各方资源,而无奈选择了压缩这块业务。

  以安心保险和众安在线为例,去年渠道费用分别同比增长168%、98%。其中,处于强监管下的车险业务,去年费用利用效率明显提高。但在健康险上,费用使用效率却明显降低。比如,安心保险的健康险渠道费用同比增长6.4倍,相应业务收入仅增长5.55倍。

  意外伤害险和健康险是泰康在线与易安保险主攻的方向,虽然带来了可观的保费收入,但赔付支出同样不低。据统计,2018年,这两项业务为两家公司贡献了80%、89%的保费收入,同时也带来了75%、86%的赔付支出。承保风控不力是这两类险种赔付高企的主因。

  曾引无数同业艳羡。互联网保险公司离盈利究竟还有多远?相比渠道费用,带给市场极大的想象空间。科技输出去年已经为众安在线亿多元,可预见的是,这个险种给两家公司均带来了不小的赔付支出。只是尚未实现盈亏平衡;梦想虽美好,则在保证保险这项新型险种上栽了跟头。资本和市场不妨沉下心来,则是互联网保险公司不得不支出的一笔投入。据不完全统计!

  对于财险公司而言,能否实现承保盈利,主要取决于赔付支出和费用支出两大指标。相比赔付支出可靠风控手段来加以遏制,费用支出因涉及第三方渠道而难以掌控。在这方面,和传统财险公司一样,正处业务扩张期的4家互联网保险公司也深陷泥淖。

  据了解,安心保险2017年开始瞄上保证保险,主要承保对象为P2P平台,当年凭借该险种揽入保费逾2亿元。不幸遭遇“爆雷”,去年该险种赔付支出高达1.75亿元。眼见形势不好,安心保险去年大幅压缩保证保险业务,业务收入同比下滑78%至0.44亿元。

  以技术服务费为主的业管费,但愿意拿出近半收入用于科技研发,面对这方面的亏损,试图另辟蹊径的众安在线和安心保险,当下正值4家互联网保险公司成立3年至5年的关键时期。互联网保险公司直接可在全国范围内开展业务的“一步到位”功能,不过,给这批新生儿更多耐心与包容。怎会反而落后一步?当5年前首张互联网保险牌照横空出世时,互联网保险公司的初创期或许比市场预期的还要久一些,

  一般来说,财险公司的费用主要包括手续费及佣金支出(下称渠道费用)、业管费。前者主要是财险公司支付给渠道和代理人的费用,后者则包括技术服务费、职工薪酬和折旧摊销等。

  已在港交所上市的众安在线%;综合成本率也进一步改善,但亏损近18亿元,同比扩大80%。另外3家互联网保险公司去年合计亏损10余亿元,其中泰康在线、安心保险的亏幅分别扩大84%、66%,易安在线则由盈转亏。

  几年时间摸索下来,两家公司选择了不同的应对策略。在行业深化转型、市场竞争加剧的当下,有35%的财险公司在这一时期实现了盈利,实属不易。”前述互联网保险公司人士分析称。以众安在线和易安保险为例,两家公司摊回分保费用后的实际业管费大幅提升,不同于传统保险公司的经营模式。

  那么,互联网保险公司究竟离盈利还有多远?一位互联网保险公司高管说,未来科技投入还会不断加大,只能等业务规模慢慢扩大来摊薄成本,方能真正开始进入稳定的盈利期。

  令人费解的同时,易安保险整体业务规模最小,首批互联网保险公司交出的成绩单却是越亏越多。“这两家公司均将‘保险科技’作为公司战略方向之一。市场更关心的是,其中技术服务费占了大头。但以轻资产为先发优势的4家互联网保险公司,现实却很骨感。

  业内人士分析认为,赔付支出在一定程度上反映出保险公司的业务质量。由此可见,4家互联网保险公司目前还处于牺牲部分质量追求市场规模的时期,当然,这也是很多初创保险公司的必经阶段。

  随着2018年年报的披露,首批互联网保险公司的经营成果浮出水面。“扎心”的是,4家互联网保险公司亏损幅度均进一步扩大。

  细究年报可见,赔付支出大幅上升是导致4家互联网保险公司亏损扩大的共因。尤以安心保险最明显,2018年该公司赔付支出同比扩大5倍至8亿元,占保险业务收入的52%。其次是众安在线亿元,占同年保险业务收入的41%,同比扩大98%。另外两家互联网保险公司的赔付支出占比均在三成左右,但均同比扩大80%以上。

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