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2019 04-15

从券商2018年年报中

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  从券商2018年年报中,可一窥近年来头部券商的财富管理模式如何。模式一:组织架构调整,业务模式更新换代。模式二:金融科技赋能,重塑财富管理。模式三:财富管理+投融资双轮驱动。

  2019年4月8日下午,中国建设银行联合波士顿咨询公司联合发布《中国私人银行2019》报告。

  随着上市银行2018年年报的陆续出炉,资管新规下银行理财业务业绩不容乐观。2018年,工行实现理财业务收入421.78亿元(含个人理财及私人银行275.96亿,对公理财145.82亿),同比下降18.62%;建行实现理财业务收入111.13亿元,同比降幅达44.55%;邮储实现理财业务收入45.89亿元,同比仅降5.11%,但相较其他五大行,其理财业务收入规模最小。

  观察最新公布的信托公司年报,信托行业资产规模同比下滑,收益率有所下降。此外,也有银行联合信托公司推出100万元门槛的家族信托产品,较之前1000万元门槛大大降低。

  在分析人士看来,资管新规发布之后,资管机构开始向主动管理转型发展,探索挖掘细分市场机会,而中产阶级家庭财富传承这一空白市场正是有待挖掘的潜力市场。

  报告指出,截至2018年底,中国个人可投资金融资产总额为147万亿元人民币,个人可投资金融资产600万元人民币以上的高净值人士数量达到167万人。民营企业家仍是中国高净值客户群体的绝对中坚力量。

  虽然农行、中行、交行没有直接披露理财收入,但这三家银行包含理财业务的手续费收入同样呈现下降趋势。

  农行代理业务手续费同比下降8%,该行在年报中表示去年压降了存续期预期收益型产品规模;中行代理业务手续费同比下降13%,主要由于理财业务和代理保险业务相关收入同比下降;而交行的管理类手续费收入同比下降了16%,主要由于理财产品收入减少。

  4月6日,据业内人士指出,当前行业处于经纪业务向财富管理业务转型的过渡阶段,传统的通道业务收入迅速下滑,而新的财富管理业务模式尚未建立或完善。

  资管新规出台后,资产管理行业面临新旧体系的转换。大部分银行的私人银行业务保持了较高的增速。

  理财产品向净值化转型,保本理财规模下降等都对商业银行的经营和利润增速带来压力。跑赢了2018年高净值家庭数量的增速(8.1%)。距离2018年4月监管机构下发的《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称“资管新规”)发布已近一年的时间。根据近日各家银行披露的2018年年报数据,

  多家券商年报亮出2019财富管理转型新打法,三大模式看头部券商打响“财富战”

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